Las tasas hipotecarias aumentan más rápido de lo esperado, los economistas recortan el pronóstico de ventas de viviendas

Casa en venta el 20 de enero de 2022 en Chicago, Illinois.

Scott Olson | imágenes falsas

La tasa fija a 30 años promedió 4,72% el martes, 26 puntos básicos más que el viernes, según las noticias hipotecarias diarias.

Como resultado de la reciente subida de precios, los economistas ahora están reduciendo sus previsiones de ventas de viviendas para este año.

La mayoría de las estimaciones a fines del año pasado ubicaron la tasa hipotecaria promedio a 30 años en 4.5% para fines de 2022, pero la guerra en Ucrania, los altos precios del petróleo y la inflación encendieron el fuego bajo las tasas de interés. En este momento el año pasado, las tasas eran de alrededor del 3,45%.

Un cambio en las expectativas de política de la Reserva Federal, que indica un aumento de precios mucho mayor de lo esperado, está impulsando los rendimientos de los bonos al alza. La hipoteca de tasa fija a 30 años sigue vagamente el rendimiento de los bonos del Tesoro de EE. UU. a 10 años, que ahora se encuentra en el nivel más alto desde mayo de 2019.

“Hay pocas posibilidades de que los precios superen antes de que alcancen el 5% y una buena posibilidad de que superen antes de que alcancen el 6%”, dijo Matthew Graham, director de operaciones de Mortgage News Daily. «Es un objetivo de rápido movimiento en este entorno, donde nos encontramos legítima e inesperadamente necesitados de estar preocupados por la inflación por primera vez desde la década de 1980».

Los economistas esperaban que la tasa aumentara solo un poco este año, pero eso ahora está cambiando.

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Lawrence Yun, economista jefe de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios, dice que ahora espera que la tasa oscile alrededor del 4,5% este año, después de haber pronosticado anteriormente que se mantendrá en el 4%. El último pronóstico oficial de NAR es que las ventas caerán un 3% en 2022, pero Yoon ahora dice que espera que caigan entre un 6% y un 8% (NAR no ha actualizado oficialmente su pronóstico).

Las tasas de interés más altas se suman a un mercado inmobiliario ya abarrotado. La demanda sigue siendo fuerte y la oferta todavía es históricamente baja. Esto ejerció presión sobre los precios de las viviendas, que ya habían subido un 19% en enero del año pasado, según la última lectura de CoreLogic.

«Este es un doble golpe al socavar la asequibilidad de los compradores de viviendas, especialmente los novatos», dijo Frank Nothaft, economista jefe de CoreLogic. «Los compradores por primera vez son una gran parte de los compradores potenciales y su participación en las compras es menor que hace un año. Revisaremos nuestro pronóstico de ventas de viviendas un poco más bajo».

Los vendedores de viviendas también pueden ajustar sus expectativas. Los precios solicitados cayeron levemente la semana pasada, según Realtor.com, a pesar del mercado competitivo.

«En una posible señal de que los vendedores son conscientes de los presupuestos ajustados de los compradores a medida que aumentan las tasas hipotecarias, los datos de la semana pasada mostraron la primera desaceleración en el crecimiento del precio de venta desde enero», escribió Danielle Hill, economista jefe de Realtor.com.

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Hill dijo que también podría revisar su pronóstico de ventas, pero aún no lo ha hecho. Ella señala que si bien los costos más altos pueden reducir las ventas de viviendas, existen varios factores compensatorios, como el alquiler.

“Los alquileres en rápido aumento no ofrecen consuelo y pueden hacer que algunos compradores potenciales busquen una casa, por lo que pueden reservar la mayor parte de sus costos de vivienda antes de que la inflación vuelva a elevar el estándar”, dijo Hill. .

«La demografía también es favorable para el mercado de la vivienda este año, con más de 45 millones de hogares en el rango de edad de 26 a 35 años, los mejores años para formar una familia y la primera compra de viviendas. Sin embargo, las consideraciones económicas para esas familias van a ser dificil.»

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